很多車主在購置新車后，都會第一時間考慮為愛車上足商業車險。只不過，在商業車險中，主險與附加險種類很多，究竟怎樣組合才最合適呢？有必要非得“全險”嗎？曉保今天就為大家帶來這方面解析！

先來了解商業車險基礎知識

商業車險雖然是每個車主都接觸的保險產品，但很多人卻對車險的一些基礎知識不太了解。在為大家介紹車險險種搭配之前，我們先對商業車險的基礎知識做些了解：

車險要選購的車險產品分為交強險和商業車險兩大類別。而在商業車險里又分為主險和附加險。

交強險：交強險是必選的險種。根據我國法律規定，所有機動車輛必須購買交強險。交強險續保時，可根據上年度出險記錄進行保費的上浮或下浮。要提醒大家的是：交強險雖然較便宜，但是由于保障額度有限，還需要補充其他商業險。

商業車險之主險：主險也就是可以獨立投保的險種，包括機動車損失保險、機動車第三者責任保險、機動車車上人員責任保險、機動車全車盜搶保險共四個獨立的險種，投保人可以選擇投保全部險種，也可以選擇投保其中部分險種。

商業車險之附加險：附加險就是車主在選擇一些主險之后，如果還有想要保障的部分，可以通過附加險來選擇。需要注意的是：附加險不能獨立投保，只能在主險基礎上進行添加。

商業車險改革后，附加險共有11種：分別包括：1、玻璃單獨破碎險2、自燃損失險3、新增加設備損失險4、 車身劃痕損失險5、發動機涉水損失險6、修理期間費用補償險7、車上貨物責任險8、精神損害撫慰金責任險9、不計免賠率險10、 機動車損失保險無法找到第三方特約險11、指定修理廠險。

商業車險產品多，如何搭配是關鍵

商業險的險種較多，車主應根據自身實際情況，如駕駛技能、車輛狀況等慎重選擇，既能節省保費，同時也獲得更為全面的保險保障。一般來說，如果是新手司機，建議購買保障較為全面的險種；如果是駕駛技術高超的“老司機”，可以根據既往的保險服務、理賠經驗有針對性選擇公司和險種，但是也不可太過大意，更全面的保障才會讓行駛“有備無患”。以下幾種常見車險產品組合搭配，供大家參考：

1、全面型

交強險+商業三責險+車損險+車上人員責任險+盜搶險+玻璃單獨破碎險+不計免賠+車身劃痕損失險。

約有20%的車主選擇此類型組合。適合于新車新手及需要全面保障的車主。

2、常規型

交強險+商業三責險+車損險+車上人員責任險+盜搶險+不計免賠。

約有60%的車主選擇此類組合。適合于有一定駕齡、愿意自己承擔部分風險的車主。

3、經濟型

交強險+商業三責險+車損險+不計免賠。

約有15%的車主選擇此類型組合。適用于車輛使用較長時間以及駕駛技術嫻熟、愿意自己承擔大部分風險的車主。

4、風險型

只購買交強險。交強險只賠付事故中第三方（受傷害一方），人員傷亡最高賠付11萬元，住院醫療1萬元，財產損失2000元，但一般大中地區發生車禍造成的人員死亡賠付應在20萬以上，住院醫療費用也是遠遠不夠，2000元的車輛損失費用更是相差甚遠。并且，自己的車損或被盜需自己承擔。因此，此搭配風險極大。

約有5%的車主選擇此類型組合。保險專家一般不建議選擇此項。

提醒

在車險險種中還有自燃險、發動機涉水險等其他常見險種。車主可以根據自己的車輛使用情況自行添加，比如南方雨水多的車主可以考慮涉水險；車輛使用年限較久，有一定自燃風險的車主可以選擇自燃險等，此外，經常長途營運的車輛也應考慮選購自燃險。